近日，租赁圈内有一则关于类金融公司异地展业的传闻：

根据相关部门与人总行、银保监沟通，针对类金融跨区域展业的政策，目前人总行和银保监指导方向不会一刀切。

重点是把类金融主体公司分级管理，由地方金融监督局来评定公司级别，一般分为A/B/C三级，具体评定细节，地方金融监督局会出台相应管理办法，人总行和银保监也会给细节指标，原则上企业评定为A/B级是可以全国展业，评定为C级，多半要核销掉，除非有完善的业务规模和特定符合要求，准许2年的调整期，如仍未达标，直接核销。

对于这则传闻，还未有定论，仍需等待意见征集结束，正式文件出台。

但融资租赁公司评级一事，上海、天津、江苏、重庆等地此前均出台过融资租赁公司监管评级相关文件，朴觅鑫整理了这些地区的监管评级文件，供各地融资租赁公司参考。

因篇幅有限，如有需要，可在“朴觅鑫金融HR咨询公司”公众号后台回复“评级”获取完整监管评级文件。

上海：约谈、督促整改、清理四类融资租赁公司

2020年4月22日，上海市地方金融监督管理局印发了《上海市融资租赁公司、商业保理公司监管评级与分类监管指引》。

融资租赁公司监管评级要素的标准权重分配如下：法人治理情况（10％）、业务运行情况（15％）、内控管理情况（10％）、配合监管情况（15％）、合规经营情况（30％）、风险暴露情况（20％）。依照评分将融资租赁公司评级分为A、B、C、D四类。

对评级分类结果为A类的融资租赁公司、商业保理公司，各区行业主管部门可以适当减少非现场监管及现场检查的频度；对其评级得分低于标准权重分值70%的单项评级要素可以视情况进行专项检查，并应当通过监管约谈等手段要求公司采取改善风险状况的具体措施。

对评级分类结果为B类、C类的融资租赁公司、商业保理公司，各区行业主管部门应当加大非现场监管及全面现场检查的频度、深度，督促其加强内部控制与风险管理，及时整改违规经营问题、缓释相关风险。

对评级分类结果为D类的融资租赁公司、商业保理公司，各区行业主管部门应当加大清理处置力度，督促、引导相关公司及时整改违规经营问题、缓释相关重大风险，或通过主动注销、转型（变更名称及经营范围）等途径退出行业；必要时可商请市场监管等相关部门依法采取吊销营业执照等处理处罚措施。

天津：5个等级，5项指标分类监管地方金融组织

2021年3月15日，天津市金融局制定印发《天津市地方金融组织监管评级与分类监管工作指引》。

监管评级指标体系包括内部控制与风险管理、业务运行与财务情况、经营合规与信用管理、调整项目、禁止性项目等五项评级指标。内部控制与风险管理、业务运行与财务情况、经营合规与信用管理项下分为若干评价要点，每个评价要点根据重要性赋予分值，总分值为100分。

此次监管评级共设有5个等级，A至E，根据评分进行分级，对不同级别的公司进行分类监管，同时享受不同的服务。

监管评级结果为A级的，以非现场监管为主，定期监测各项监管指标、业务数据，可给予适量的监管关注，原则上不安排现场检查（除有举报、投诉等情形外）；

监管评级结果为B级的，应给予一定的监管关注，区金融工作部门根据需要以谈话等方式指出公司存在的薄弱环节，督促其进行规范整改，应重点关注监管评级中得分较低的评价要点对应的公司有关情况；

监管评级结果为C级的，应给予监管关注，区金融工作部门应加强日常监管，有针对性地开展谈话、警示、风险提示等监管措施，并结合评级结果，根据公司风险情况合理安排走访、检查；

监管评级结果为D级的，应给予特别的监管关注，区金融工作部门应采用多种监管手段及时了解公司最新的经营管理情况及采取的风险控制和化解措施，重点对公司及其关联方账户的异常交易进行动态监测和风险排查，并结合评级结果，根据公司风险情况合理安排走访、检查，根据检查结果确定进一步监管措施；

监管评级结果为E级的，应给予重点监管关注，区金融工作部门应采用多种监管手段持续关注公司经营及风险状况，采取风险控制和化解措施，重点对公司及其关联方账户的异常交易进行动态监测和风险排查，并结合评级结果，根据公司风险情况合理安排检查次数，必要时制定和启动风险处置预案并及时向市金融局报告。

江苏：12项重大违法违规事项，一票否决

2021年6月11日，江苏省地方金融监督管理局印发《江苏省融资租赁公司监管评级指标体系（试行）》。

江苏省融资租赁公司监管评级指标体系主要包括：经营状况、发展导向、经营风险及违法违规情况、接受监管情况等。

“经营状况”和“发展导向”两部分为加分项，分别占70分和30分；

“经营风险及违法违规情况”为扣分项，对于重大违法违规的行为实施“一票否决”制；

“接受监管情况”为加减分项，由地方金融监管部门根据日常监管情况，在评分范围内加减分。

重大违法违规行为

• 非法集资、吸收或变相吸收存款
• 与其他融资租赁公司拆借或变相拆借资金
• 虚构融资租赁项目对外进行融资
• 通过网络借贷信息中介等互联网金融平台、私募投资基金融资或转让资产
• 发放或受托发放贷款，以融资租赁业务的名义开展“校园贷”“现金贷”“高利贷”等
• 违规进入房地产市场，向不符合规定的房地产开发企业或项目提供融资，直接或变相开展个人购房“首付贷”业务等情况
• 违反国家有关规定向地方政府、地方政府融资平台公司提供融资或者要求地方政府为租赁项目提供担保、承诺还款等
• 欺诈、虚假宣传，挪用、侵占客户资金，以非法或者不正当手段催收债务等侵害消费者合法权益的行为
• 明知或应知其他组织、个人从事非法活动，而为其提供便利
• 公司因违法违规受到刑事处罚或被追究刑事责任
• 发生群体性事件或重大安全责任事故
• 国家规定不得从事的其他活动

重庆：建立监管通报和共享机制

2021年10月21日，重庆市地方金融监督管理局发布关于印发重庆市融资租赁监管评价指引 （试行）的通知。

文件中指出，监管部门对所辖融资租赁公司进行分类评价，将其分为A至D四个等次，结合监管评价结果，对融资租赁机构实施差异化分类监督措施，并建立监管评价通报和共享机制。

监管评价得分在80分（含）以上为A级；60分（含）至80分为B级；40分（含）至60分为C级；40分以下为D级。

对监管评价为A等次的融资租赁公司，以非现场监管为主，定期监测各项监管指标、业务数据，视情况进行现场检查，在创新业务试点等方面给予适当支持。

对监管评价为B等次的融资租赁公司，适当提高非现场监管和现场检查频率、深度，加强日常非现场监管分析，密切关注公司存在的薄弱环节，通过走访、会谈和调研等方式掌握最新经营状况，及时发现公司经营管理中存在的风险和问题，必要时约谈董事会和高级管理层，督促公司采取措施改善经营管理、积极化解风险，依法依规对业务活动等采取一定限制措施。

对监管评价为C等次的融资租赁公司，给予高度、持续监管关注，全面、及时掌握公司风险、问题情况和变化趋势，列为现场检查重点对象，制定有针对性的现场检查计划，增加与董事会和高级管理层的监管会谈频度，建议其立即采取措施改善经营状况、降低风险水平，可根据违规情况采取建议其暂停部分业务，限制分配红利和其他收入，建议其调整董事、高级管理人员或限制其权利，建议其控股股东转让股权或者限制有关股东的权利等措施。

对监管评价为D等次的融资租赁公司，审慎受理其变更事项，并及时会同有关部门制定和启动应急处置预案。对无法持续运营或违规情节严重的，可以联合市市场监督管理局等部门依法启动市场退出程序。

除上述地区外，广东省于2021年11月19日发布的《广东省融资租赁公司监督管理实施细则（征求意见稿）》中也提到了监管评级的相关内容，只等细则出台。

第二十七条 省级监管部门建立完善监管评级体系，定期开展监管评级，根据评级结果实施分类监管。

无论未来央行正式文件出台，是否会根据融资租赁公司的评级界定异地展业的资格，对于融资租赁公司来说，都需要谨慎开展业务，不要触碰监管红线，严防风险，为未来合规开展业务做好准备。

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