2021年8月25日，上海银保监局发出一张罚单，罚单中显示，农银金租因未按规定报送统计报表，被罚款15万元。这是2021年监管机构向金租公司及有关个人发出的第6张罚单，农银金租也是第5家收到罚单的金租公司。
 

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来源：截取自银保监会官网

2021年监管机构向金租公司开出的6张罚单中涉及了5家公司和8位对相关违规行为负有直接责任的责任人，对公司的罚款总额为275万元，对相关责任人也给予了警告和罚款。

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过去六年金租公司罚单概况

2015-2020年监管部门共开出54张金租罚单，其中涉及了近30家金租公司，也就是说有近一半的金租公司都曾经因为各种原因被开过罚单。

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从被罚的原因来看，金租公司最容易踩到的违规点有：违反审慎经营规则、违规开展业务、违规向地方政府或平台公司提供融资等。

从罚单的数量及涉及到的公司主体来看，2017年和2019年开具罚单数量较多，2017年虽开出15张罚单（包括个人罚单），但出现单个公司收到多张罚单的情况，涉及主体公司仅有8家。

监管趋严的直观结果是2019年开出16张罚单，涉及12家金租公司，这也是近六年开具罚单最多，被罚金租公司最多的一年。

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从罚单开具的金额来看，2020年开出的金租罚单不算最多，但2020年金租公司缴纳的罚款高达635万元，罚款金额甚至超过了被罚公司最多的2019年，监管的力度并没有随着时间的推移而逐渐减弱。

从个人缴纳的罚款来看，2015-2020年金租公司涉及到的责任人一般以警告为主，罚款为辅，6年时间共开出个人罚款28万元。

2021年截止到目前所开具的6张罚单中，有两张包含对个人的处罚，有一例罚款5万元，其余为警告处罚，被罚的责任人从公司高层的董事长、总经理等对公司违规负有管理责任的人逐渐变为对违规负直接责任的部门负责人。

不难看出，监管机构对于金租公司的问责已经逐渐下放到对相关违规行为负直接责任的责任人，这也就要求金租公司要更加注重审慎经营，认真尽调，防范风险。

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从各地区监管机构开具的罚单数量来看，被开罚单的金租公司涉及14个地区，其中天津地区开具罚单最多，共14张；上海和江苏仅次于天津，各开具8张罚单。

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监管部门对融资租赁行业的监管力度逐渐加大，金租公司也面临着更严格的监管。这就要求金租公司在开展业务的同时也要注意合法合规，对相关的监管法律法规进行研究和贯彻落实，以避免多次被金租公司点名。
 

可供参考的文件有：《金融租赁公司管理办法》、《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《银行业监管统计管理暂行办法》等。

法律法规是对金租公司开展业务最基础的要求，无论是要求按规定提交材料还是进行相应的调查，都是为了降低金租公司开展业务的风险。
 

除了外部的约束，更重要的是金租公司要时刻牢记审慎经营原则，合法合规开展业务，如果触犯了法律法规，也要及时改正并接受处罚。